Общи условия за бизнес (AGB) на SCANDIC PAY GmbH

Добре дошли в платформата за групово финансиране на SCANDIC PAY, бизнес подразделение на LEGIER Beteiligungs mbH, наричано по-долу „SCANDIC PAY“. Следващите Общи условия за бизнес (AGB) регулират използването на нашата платформа и правните отношения между SCANDIC PAY и потребителите.

A. Общи разпоредби

1. Обхват на приложение

Настоящите Общи условия (наричани по-долу „AGB“) се прилагат за договорните отношения между SCANDIC PAY GmbH (наричан по-долу „посредник“ или „ние“) и инвеститорите (наричани по-долу „инвеститор“ или „потребител“) относно използването на платформата на www.ScandicPay.de (наричана по-долу „платформа“), както и определените в точка 2 по-долу услуги. AGB в актуална версия са достъпни отделно на www.ScandicPay.de/nutzungsbedingungen/, където могат да бъдат изтеглени и съхранени. Общи условия на инвеститора са валидни само при изрично писмено съгласие от страна на посредника.

Тези AGB се прилагат за всички потребители на платформата, независимо дали са физически лица, дружества или юридически лица, както и независимо от тяхното местоживеене или седалище, доколкото използват платформата. Те формират основата за всички правни отношения, възникващи във връзка с използването на платформата.

2. Предмет на услугата

Посредникът предлага на инвеститорите възможност да се информират чрез платформата за различни финансови инвестиции и да инвестират в предлаганите финансови продукти (наричано по-долу „инвестиционно посредничество“). В рамките на това посредничество, посредникът свързва само заинтересованите инвеститори със съответните емитенти (наричани по-долу „емитент(и)“) или доставчици на продукти (наричани по-долу „доставчици“) на финансовите инструменти. Не се предоставят лични инвестиционни препоръки или инвестиционни консултации по смисъла на § 1 ал. 1a изр. 2 т. 1a от Закона за кредитните институции (KWG).

Предоставянето на информация относно съответните инвестиционни възможности се извършва основно чрез платформата. Допълнително, информация може да бъде предоставяна и по имейл или телефон, ако това е необходимо или желано. Посредникът не приема средства от инвеститори и/или не ги препраща. През целия инвестиционен процес посредникът по никакъв начин не притежава средства на инвеститора, тъй като всички плащания се обработват чрез лицензирани доставчици на платежни услуги.

При посредничество чрез платформата, посредникът предоставя услугите си единствено въз основа и съгласно настоящите AGB.

Освен това посредникът предлага на инвеститорите възможност да се информират за недвижими имоти за покупка или наем и при интерес да се свържат с продавачи и/или наемодатели (наричано по-долу „осъществяване на контакт“). Услугата на посредника се ограничава до неангажиращо предоставяне на информация от продавача и установяване на контакт с него. Не се сключва отделен посреднически договор между посредника и инвеститора. Инвеститорът няма задължение да плаща комисиона на посредника. Ако посредникът получи комисиони във връзка с това, те се заплащат изключително от съответния продавач или наемодател.

Пълното използване на платформата, по-специално инвестиционното посредничество и осъществяването на контакт, изисква регистрация или косвена регистрация на инвеститора, както и сключване на договор за ползване съгласно точка 3. Посредникът не е задължен да следи направените инвестиции от инвеститора или да проверява тяхната текуща целесъобразност и/или пригодност. Инвеститорът няма право да получава постоянни инвестиционни предложения. Извън задълженията, посочени в настоящите AGB, посредникът не дължи управление, надзор или уведомяване за инвестиции.

3. Регистрация на платформата

Самостоятелна регистрация на платформата е разрешена само на напълно дееспособни физически лица, дружества и юридически лица. Физическите лица трябва да са пълнолетни, за да могат да се регистрират. Регистрацията на дружества и юридически лица се извършва от техните упълномощени физически представители с посочване на пълното име.

Напълно дееспособни физически лица, регистрирани съгласно тази точка 3, могат да създават инвеститорски профили и за трети лица, включително за недееспособни или ограничено дееспособни лица, и по този начин да ги регистрират косвено. Косвената регистрация на такива лица се извършва от техен упълномощен представител чрез посочване на пълното име и предоставяне на поисканите от посредника документи.

Регистрацията изисква посочване на име или фирма, имейл адрес, по желание и телефонен номер на инвеститора, както и, при необходимост, допълнителни данни за упълномощено лице и задаване на лична парола. Регистрация с временен имейл адрес, който автоматично се деактивира след определен период от време (т.нар. имейл за еднократна употреба), не е разрешена. Също така не е разрешена многократна регистрация в платформата.

Всички данни, предоставени по време на регистрацията, трябва да бъдат пълни и верни. В рамките на регистрацията трябва да бъдат предоставени информация и документи, необходими за идентификация по Закона за мерките срещу изпирането на пари (GwG), или да се извърши процедура, предложена от посредника, която отговаря на изискванията на закона. Ако посредникът има съмнения относно точността и/или пълнотата на предоставените данни или ако идентификацията не може да бъде успешно завършена, той си запазва правото да откаже регистрацията и/или последваща инвестиция от страна на инвеститора. Предоставянето на неверни данни дава право на посредника за извънредно прекратяване на договора за ползване.

Информация относно защитата на данните може да бъде намерена в декларацията за защита на личните данни на посредника на адрес www.ScandicPay.de/ndatenschutzhinweis/. Тези указания са само с информационен характер и нямат договорна сила.

С приключването на пълната регистрация съгласно точка 3.2, която обикновено се извършва чрез натискане на бутона „Безплатна регистрация“ и приемане на настоящите AGB от страна на инвеститора, между инвеститора и посредника възниква договор за ползване относно предоставянето на услугите на платформата (наричан по-долу „договор за ползване“). Този договор не дава право на инвеститора за извършване на инвестиции чрез платформата или за това, че определени финансови продукти или имоти ще бъдат винаги налични на платформата.

Инвеститорът няма правно основание да изисква сключването на договор за ползване. Посредникът блокира акаунта или достъпа на инвеститора до платформата по негово искане, особено при докладване на нужда от блокиране. Освен това посредникът има право временно да блокира акаунта или достъпа на инвеститора до платформата, ако:

  • Съществува основание за извънредно прекратяване на договора по важна причина съгласно точка 10.3;
  • Се случва или се очаква неоторизирано, незаконно, противодоговорно или злоумишлено използване на платформата, напр. чрез нарушаване на нейната функционалност (нарушаване на системната цялост), чрез прехвърляне на акаунта на трети лица или предоставяне на достъп до акаунта/платформата на неупълномощени трети лица;
  • Има обосновано съмнение, че потребителят е замесен в измамни и/или незаконни действия, свързани с платформата, и блокирането е необходимо за защита на интересите на посредника;
  • Са предоставени неверни данни по време на регистрацията или посредникът има основателни съмнения, че това е така.

При особено тежки нарушения, блокирането може да се извърши и без предварително уведомяване на инвеститора. Посредникът информира инвеститора за премахването на блокировката по подходящ начин. Инвеститорът може по всяко време да заяви изтриването на своята регистрация, с което се прекратява и договорът за ползване между него и посредника.

Инвеститорът носи отговорност за актуалността на своите данни, както и за поверителността и сигурността на своите данни за достъп. Той не трябва да ги споделя с трети лица и е длъжен да предприеме всички разумни мерки, за да предотврати неоторизиран достъп на трети страни до своя акаунт. По-специално, инвеститорът трябва да пази паролата си в тайна, да не я предава, да не позволява на трети страни да я узнаят и да вземе всички необходими мерки за осигуряване на конфиденциалност. При съмнение, че достъпът е получен от неупълномощени трети лица и/или е бил злоупотребен, инвеститорът е длъжен незабавно да уведоми посредника писмено или в текстова форма (напр. по имейл).

Инвеститорът трябва да вземе подходящи мерки за редовно и адекватно архивиране на въведените, качени, съхранени или по друг начин предадени данни и съдържание, за да гарантира възстановяване в случай на загуба на информация. Това се отнася и за всички данни и информация, които посредникът предоставя на инвеститора по електронен път.

Посредникът има право и, при определени обстоятелства, е задължен по закон да записва телефонни разговори и друга електронна комуникация с инвеститора във връзка с изпълнението на договорните отношения, и да съхранява тези записи. Записите се извършват за изпълнение на законови задължения съгласно § 83 от Закона за търговия с ценни книжа (WpHG) и/или за доказателствени цели. Записите могат да бъдат прослушвани или преглеждани от служители на посредника, а посредникът има право да изготвя транскрипции. Те могат да бъдат използвани за осигуряване на качество и като доказателства. Инвеститорът изрично се съгласява със записите.

Инвеститорът се задължава, в рамките на възможните комуникационни канали на платформата (напр. съобщения, форуми, чатове — ако са налични), да не притеснява, обижда, дискриминира други лица или потребители на платформата, както и да не разпространява неморално, наказуемо, порнографско, обидно и/или незаконно съдържание.

Инвеститорът се задължава да използва само предоставените от посредника канали за достъп и използване на платформата, да не заобикаля или нарушава защитните механизми и да не атакува платформата по начин, който застрашава нейната функционалност (напр. чрез атаки тип Denial-of-Service или други подобни действия). Той също така се задължава да не използва уеб обхождащи роботи, скриптове или други автоматизирани средства за неоторизиран достъп или анализ на съдържанието.

Инвеститорът има право да използва платформата само съгласно нейното предназначение и договорените условия. Всяка употреба извън това е забранена, и инвеститорът се задължава да се въздържа от такива действия.

Ако посредникът бъде потърсен от трети страни заради виновно нарушение на задължения от страна на инвеститора по настоящата точка 3 или други договорни задължения, инвеститорът се задължава да освободи посредника от всякакви претенции (включително от други потребители на платформата).

4. Използване на платформата и инвестиционно посредничество

Инвестиционните проекти, представени на платформата, позволяват на инвеститорите да инвестират в рамките на определен срок в някой от проектите чрез предлагания финансов инструмент. За тази цел посредникът предоставя съответната информация от емитента или доставчика на инвеститорите за преглед.

Посредникът не носи отговорност за кредитоспособността на емитента и/или доставчика, както и за икономическата целесъобразност на представените инвестиционни проекти и финансови инструменти. Освен ако не е предвидено друго в закона, посредникът не поема отговорност за пълнотата, точността или актуалността на предоставената информация, която е изцяло отговорност на емитента или доставчика. Посредникът проверява информацията преди предоставянето ѝ на инвеститорите за фактическа пълнота, правдоподобност и логическа последователност. Информацията служи единствено за обща ориентация на самостоятелно вземащи решения лица и не заменя индивидуална консултация от квалифицирани лица, ако такава е желана; в частност, тя не представлява инвестиционен съвет или препоръка за покупка. Оценката на пригодността на инвестицията е изцяло задължение на инвеститора, независимо от евентуално законово задължение за проверка от страна на посредника.

Инвеститорът може по всяко време да се свърже с посредника за допълнителна информация относно проекта; не се предоставя консултация относно пригодността на инвестицията.

Ако посредникът предлага на инвеститорите възможност за филтриране на проекти и инвестиционни възможности, това се извършва единствено въз основа на обективни характеристики на продуктите, като икономически сектор, лихвен процент или индикатори за риск. Филтрирането не включва индивидуална проверка на пригодността за даден инвеститор и не представлява конкретна препоръка. Инвеститорът трябва самостоятелно да провери всяко предложение и да вземе изрично инвестиционно решение.

Посредникът подчертава, че извън законово предвидените задължения той не проверява дали планираната или извършена инвестиция отговаря на инвестиционните цели, готовността за поемане на риск и финансовото състояние на инвеститора и дали изглежда подходяща за него. В този контекст не се дават препоръки. Решението дали и в кой проект да се инвестира е изцяло на инвеститора. Услугата на посредника се състои в това да предостави техническа възможност чрез платформата за достъп до информация за проекти и финансови инструменти, да подпомогне процеса на инвестиция чрез предаване на волеизявлението на инвеститора на емитента или доставчика, като сключването на договора се осъществява изцяло чрез инвестиционно посредничество. Чрез платформата не се предоставя инвестиционен, правен или данъчен съвет. Посредникът препоръчва на всеки инвеститор, който възнамерява да инвестира чрез платформата, предварително да потърси правен, данъчен и икономически съвет.

Допълнителни условия относно посредничеството при различни видове финансови инструменти са описани в раздел B (Специални разпоредби относно съответния вид финансов инструмент) на тези AGB.

5. Извършване на инвестиция

Ако инвеститорът реши да направи правно обвързваща инвестиция чрез платформата, той избира сумата, която желае да инвестира. В зависимост от вида и/или условията на финансовия инструмент може да съществува минимална или максимална сума за инвестиция, или тази сума да зависи от допълнителни условия.

Инвестицията се извършва чрез натискане на бутона „Инвестирам сега с поемане на задължение“ или „Инвестирам сега/сключвам договор с правна сила“. Правните отношения, възникващи във връзка с инвестицията с емитента и, ако е приложимо, доставчика, се уреждат изключително съгласно приложимите условия на съответния финансов инструмент. Преди извършване на инвестицията, инвеститорът може да прегледа, изтегли и запази договорните документи на детайлната страница на проекта. Освен това, договорните документи се предоставят от посредника и по имейл.

Допълнителни условия се съдържат в раздел B (Специални разпоредби относно съответния вид финансови инструменти) на тези AGB.

6. Предупреждение за риск

При всеки предлаган финансов инструмент съществува риск от пълна загуба на инвестираната сума за инвеститора, включително евентуално платените надбавки, както и на всички разходи, свързани с придобиването, управлението и прекратяването на инвестицията (риск от пълна загуба). Ако инвестицията е финансирана чрез заем, този риск се увеличава с начислените или предстоящи лихви и разходи, както и с риска, че инвеститорът ще трябва да погаси заема от други свои средства, ако не се постигнат приходи или ако инвестицията не може да бъде осребрена по друг начин. Това може да доведе до личен фалит на инвеститора или до несъстоятелност на инвестиращото дружество.

7. Наличност на платформата / Системен отказ

Посредникът се стреми да осигури неограничена наличност на платформата в рамките на технически възможното и икономически оправданото, но не поема гаранция или договорно задължение за това. Използването на платформата може временно да бъде ограничено, ако това е необходимо поради капацитетни ограничения, сигурността или целостта на сървърите или поради технически мерки, както и за правилното или подобреното предоставяне на услугите. При това посредникът взема предвид законните интереси на инвеститорите, напр. чрез предварително уведомление.

При непредвиден системен отказ, който пречи на използването на платформата, сключването на договори или други функции, инвеститорите ще бъдат информирани по подходящ и разумен начин.

8. Възнаграждение, отказ от претенции за възстановяване на възнаграждения

За предоставените договорни услуги инвеститорът не дължи възнаграждение на посредника. Посредникът получава плащания (комисиони) от емитентите в съответствие със законовите разпоредби (по-специално чл. 3 ECSP-VO и § 17 FinVermV). Съществуването, видът и обемът на тези възнаграждения се съобщават на инвеститора навреме преди предоставянето на услугата съгласно приложимите законови разпоредби. Тези възнаграждения принадлежат изключително на посредника.

Инвеститорът с това се отказва от всякакви претенции за възстановяване на тези възнаграждения и изрично се съгласява, че възнагражденията, получени от посредника, ще останат при него в отклонение от §§ 667, 675 от BGB и § 384 от HGB.

9. Отговорност на посредника

Посредникът носи отговорност за дефекти или грешки в платформата само при умишлено скриване. В противен случай той носи отговорност само при умишлено или грубо небрежно поведение, както и за вреди, причинени на живота, тялото или здравето – неограничено. При лека небрежност посредникът отговаря само при нарушаване на съществени договорни задължения, чието изпълнение позволява реализирането на договора и на които партньорът по договора редовно разчита. В такъв случай отговорността е ограничена до типичната, предвидима вреда и изключва липса на икономически успех, пропуснати ползи и косвени щети. Тези ограничения на отговорността важат и за служителите, изпълнителите и трети лица, използвани от посредника.

Посредникът не носи отговорност за смущения, които са извън неговия контрол (например претоварване на мрежата, отпадане на телекомуникационни връзки). Той също така не носи отговорност за валидността на сключени договори, загуби от инвестиции или неплатежоспособност на емитенти, доставчици, доверени лица, платежни доставчици или други трети страни, нито за тяхното наказуемо поведение или за информацията, предоставена от тях.

10. Срок на договора, прекратяване на договора за ползване

Договорът за ползване се сключва за неопределен срок и може да бъде прекратен от всяка от страните по всяко време с 14-дневно предизвестие в текстова форма (напр. по имейл до Info@ScandicPay.de). Договорите между инвеститори и емитенти или доставчици не се засягат от това.

Правото на извънредно прекратяване по важна причина остава незасегнато. Посредникът може да прекрати договора за ползване без предизвестие, особено ако:

  • Инвеститорът е предоставил невярна информация при регистрацията;
  • Инвеститорът е замесен в измамни или незаконни дейности и блокирането е необходимо за защита на посредника;
  • Налице е неоторизирано, незаконно, противодоговорно или злоупотребяващо използване на платформата или такава опасност.

При прекратяване на договора за ползване посредникът може да блокира или изтрие достъпа на инвеститора до платформата.

11. Заключителни разпоредби

Изключителната юрисдикция за спорове по този договор, доколкото е законово допустимо, е Берлин. Задължителните юрисдикции остават незасегнати.

Този договор се подчинява на правото на Федерална република Германия с изключение на нормите на международното частно право и Конвенцията на ООН за договорите за международна продажба на стоки (CISG). Езикът на договора е немски.

Писмена форма по смисъла на § 126b от BGB означава текстова форма (напр. имейл). Комуникацията може да се извършва електронно. Устни споразумения не съществуват. Изменения или допълнения изискват текстова форма, както и отмяната на това изискване.

Ако отделни разпоредби от тези AGB се окажат невалидни или съдържат пропуски, това не засяга валидността на останалите. Страните се задължават да заместят невалидната разпоредба с такава, която е възможно най-близка до първоначалната цел.

Посредникът участва в процедури по разрешаване на спорове пред следните органи за алтернативно решаване на потребителски спорове:

B. Специални разпоредби относно съответния вид финансови инструменти

I. Специални разпоредби за инвестиции в заеми по смисъла на ECSP-VO

Тези разпоредби допълват раздел A при инвестиции в заеми съгласно чл. 2, ал. 1, б. b) от ECSP-VO. Посредникът действа като доставчик на услуги за краудфъндинг съгласно чл. 12 от ECSP-VO.

1. Инвестиция под формата на заем

Инвестицията се осъществява чрез сключване на договор за частичен заем и доверително управление с инициатора на проекта (чл. 2, ал. 1, б. h) от ECSP-VO) като кредитополучател, посредника и доверено лице. Договорът е част от цялостно финансиране на проекта чрез краудфъндинг, като частичните заеми са съдържателно еднакви до размера на кредита.

Инвеститорът поема риска, че инициаторът на проекта може да не изпълни изцяло или навреме задълженията си, включително при несъстоятелност или неплатежоспособност, което може да доведе до частична или пълна загуба. Кредитите не са защитени от системи за гарантиране на депозити (Директива 2014/49/ЕС) или схеми за компенсиране на инвеститори (Директива 97/9/ЕО).

2. Активиране за инвестиция

За да участва в краудфъндинг, инвеститорът трябва да бъде регистриран съгласно т. 3, да е сключил договор за ползване и да е активиран. Това изисква категоризация като опитен (чл. 2, ал. 1, б. j) ECSP-VO) или неопитен инвеститор (чл. 2, ал. 1, б. k) ECSP-VO). При неопитни инвеститори посредникът проверява пригодността на предлаганите услуги въз основа на информация за опит, цели, финансова ситуация и разбиране на риска.

Тази оценка се преразглежда на всеки две години. При недостатъчна информация или липса на пригодност посредникът уведомява инвеститора за възможната непригодност и предоставя предупреждение за риск от пълна загуба. Инвеститорът трябва да потвърди получаването и разбирането на това предупреждение; в противен случай не се активира.

Способността на неопитния инвеститор да понесе загуба от 10% от нетното си имущество се симулира чрез онлайн калкулатор, резултатите от който трябва да бъдат потвърдени. Посредникът проверява тази симулация ежегодно. Без потвърждение или предоставена информация, не се извършва активиране.

Преди инвестиции над 1 000 евро или 5% от нетното имущество (което е по-голямо), посредникът предупреждава неопитния инвеститор и изисква изрично съгласие и потвърждение на разбиране на рисковете.

3. Особености при извършване на инвестицията

Инициаторът на проекта чрез публикуване и активиране на проекта предлага правно обвързваща оферта за сключване на договор за частичен заем и доверително управление, която изтича при края на финансирането. Инвеститорът приема тази оферта чрез попълване на онлайн формуляр и натискане на „Инвестирам сега с поемане на задължение“. Посредникът предава волеизявлението като пратеник и договорът влиза в сила с получаването от страните. Плащанията се обработват доверително чрез платежна услуга.

II. Специални разпоредби за инвестиции в защитената зона на платформата

I. Създаване на защитена зона

Посредникът е създал отделна зона, достъпна само за определени инвеститори („защитена зона на платформата“).

II. Достъп

Избраните инвеститори се информират отделно за достъпа си и получават достъп чрез своя профил и при необходимост — по имейл. Предаването на информация или достъп на трети лица е забранено. Загубата на код за достъп трябва незабавно да се съобщи на посредника.

III. Особености на инвестиционното посредничество

Посредникът събира информация за знанията и опита на инвеститора и извършва проверка за пригодност. При неподходящи инструменти или липсваща информация инвеститорът се уведомява.

1. Инвестиция

Инвестицията се извършва чрез предоставяне на субординиран заем с договорен отказ от приоритет и със забавено изпълнение при предварителна несъстоятелност към емитента като кредитополучател.

2. Предупреждение за риск

Рискът е по-висок от този при обикновен дълг, тъй като вземанията не могат да се предявят при неплатежоспособност или свръхзадлъжнялост и при несъстоятелност се обслужват след другите — възможен е пълен отказ от плащане.

3. Особености при извършване на инвестицията

Инвестицията се осъществява чрез натискане на бутона „Инвестирам сега с поемане на задължение“, като посредникът предава волеизявлението, а плащането се обработва доверително.

Информация за контакт

SCANDIC PAY – Бизнес подразделение на:
LEGIER Beteiligungs mbH
Kurfürstendamm 195 DE
10707 Берлин
Федерална република Германия

Контакт:
Телефон: +49 (0) 30 408 174 00 -5
Телефон: +49 (0) 30 232 57 447 - 0
Факс: +49 (0) 30 232 57 447 - 1
Имейл: Info@ScandicPay.de
Ръководство: Тетяна Старосуд

Правна информация

Регистрация: Търговски регистър Берлин-Шарлотенбург (Федерална република Германия) Регистрационен номер: HRB 57837
Идентификатор за ДДС: DE 413445833

Надзорни органи

  • Федерален орган за надзор на финансовите услуги (BaFin) Marie-Curie-Str. 24-28 60439 Франкфурт на Майн www.BaFin.de
  • Германска федерална банка, клон Берлин Leibnizstraße 10 10625 Берлин www.Bundesbank.de

Служител по защита на данните
Адвокат Тило Хергес
Hohenzollerndamm 27a
DE 10713 Берлин

Служител по съответствие
Адвокат Аксел Капуст
Jägerallee 29
DE 14469 Потсдам

Accessibility
ScandicPay by Legier
ScandicEstate by Legier
ScandicTrade by Legier