Загальні умови ведення бізнесу (AGB) SCANDIC PAY GmbH

Ласкаво просимо на краудфандингову платформу SCANDIC PAY, підрозділ компанії LEGIER Beteiligungs mbH, надалі іменований «SCANDIC PAY». Наступні Загальні умови ведення бізнесу (AGB) регулюють використання нашої платформи та правові відносини між SCANDIC PAY і користувачами.

A. Загальні положення

1. Сфера застосування

Ці Загальні умови та положення (далі — «AGB») застосовуються до договірних відносин між SCANDIC PAY GmbH (далі — «платформоутримувач» або «ми») та інвесторами (далі — «інвестор» або «користувач») щодо використання платформи за адресою www.ScandicPay.de (далі — «платформа») та наступних у пункті 2 предметів послуг. AGB у чинній редакції також доступні окремо за адресою www.ScandicPay.de/nutzungsbedingungen/, де їх можна завантажити та зберегти. Загальні умови інвестора діють лише за умови письмової згоди платформоутримувача.

Ці AGB дійсні для всіх користувачів платформи незалежно від того, чи виступають вони як фізичні особи, партнерства або юридичні особи, а також незалежно від їх місця проживання або місцезнаходження, якщо вони користуються платформою. Вони формують основу для всіх правових відносин, що виникають у зв’язку з використанням платформи.

2. Предмет послуг

Платформоутримувач надає інвесторам можливість ознайомитись на платформі з різними фінансовими інструментами та інвестувати у доступні фінансові активи (далі — «посередницьке інвестування»). В межах такої діяльності платформоутримувач лише з'єднує зацікавлених інвесторів з відповідними емітентами (далі — «емітент(и)») або постачальниками продукту (далі — «постачальник(и)») фінансових інструментів. Особистих рекомендацій щодо інвестицій або консультування, як згідно § 1 абз. 1a реч. 2 п. 1a KWG, не надається.

Інформація про можливості інвестування надається переважно через платформу. За потреби або за бажанням вона може бути надіслана електронною поштою або телефоном. Платформоутримувач не приймає кошти інвесторів і не переказує їх. У процесі інвестування він жодного разу не перебуває у володінні коштів інвесторів – усі платежі здійснюються через ліцензованих платіжних провайдерів.

У разі посередництва у придбанні фінансового інструменту через платформу, послуги платформоутримувача надаються виключно на підставі та відповідно до цих AGB.

Крім того, платформоутримувач надає інвесторам можливість ознайомитися з об’єктами нерухомості (для купівлі або оренди) і зацікавленим – встановити контакт з продавцями чи орендодавцями (далі — «посередницький контакт»). Послуга обмежується наданням інформації від продавця та встановленням контакту. Особливого договору з агентом між платформоутримувачем і інвестором не укладається. Інвестор не зобов’язаний виплачувати комісію платформоутримувачу. Якщо платформоутримувач отримує комісію, то виключно від продавця або орендодавця.

Повне використання платформи, зокрема посередництво у інвестуванні та встановлення контактів, потребує реєстрації або опосередкованої реєстрації інвестора та укладення договору користування відповідно до пункту 3. Платформоутримувач не зобов’язаний слідкувати за інвестиціями інвестора або перевіряти їхню доречність або адекватність. Інвестор не має права на регулярне отримання інвестиційних пропозицій від платформоутримувача. Поза тими зобов’язаннями, що сформовані цими AGB, платформоутримувач не здійснює управління активами, їх обслуговування або інший контроль, і не зобов’язаний надавати інвестору повідомлення або попередження.

3. Реєстрація на платформі

Самостійна реєстрація на платформі дозволена лише повністю дієздатним фізичним особам, партнерствам та юридичним особам. Фізичні особи повинні бути повнолітніми, щоб мати змогу зареєструватися. Реєстрація партнерств і юридичних осіб здійснюється уповноваженими фізичними особами із зазначенням повного імені.

Повністю дієздатні фізичні особи, зареєстровані відповідно до цього пункту 3, можуть створювати профілі інвестора для третіх осіб, у тому числі недієздатних або обмежено дієздатних осіб, і тим самим опосередковано їх реєструвати. Така реєстрація відбувається через уповноважену особу із зазначенням повного імені та передачею необхідних документів, запитаних платформоутримувачем.

Для реєстрації потрібно вказати ім’я або назву компанії, адресу електронної пошти, за бажанням — номер телефону інвестора, а також, якщо потрібно, додаткову інформацію про уповноважену особу, та встановити особистий пароль. Реєстрація за тимчасовою адресою електронної пошти, яка автоматично деактивується після визначеного терміну (так звані «одноразові» адреси), заборонена. Також заборонена багаторазова реєстрація на платформі.

Усі дані, що вказуються під час реєстрації, мають бути повними та правдивими. У межах реєстрації необхідно надати інформацію та докази, які потрібні для ідентифікації згідно із законодавством про запобігання відмиванню коштів, або пройти процедуру, що відповідає вимогам Закону про боротьбу з відмиванням коштів (GwG). Якщо платформоутримувач має сумніви щодо правильності або повноти наданих даних або не вдалося успішно завершити процедуру ідентифікації, він залишає за собою право відхилити реєстрацію та/або подальше інвестування. Неправдива інформація є підставою для дострокового розірвання договору користування.

Інформацію про захист даних можна знайти в політиці конфіденційності платформоутримувача за адресою www.ScandicPay.de/ndatenschutzhinweis/. Ці положення мають лише інформаційний характер і не є частиною договору.

Після завершення повної реєстрації відповідно до пункту 3.2, що зазвичай відбувається натисканням кнопки «Безкоштовно зареєструватися» та прийняттям цих AGB інвестором, укладається договір користування між інвестором та платформоутримувачем про надання доступу до послуг на платформі (далі — «договір користування»). Цей договір не передбачає права інвестора на інвестиції чи зобов’язання щодо постійної наявності фінансових продуктів або нерухомості на платформі.

Інвестор не має юридичного права на укладення договору користування. Платформоутримувач блокує акаунт або доступ до платформи на прохання інвестора, зокрема у разі повідомлення про необхідність блокування. Також платформоутримувач має право тимчасово заблокувати акаунт або доступ до платформи, якщо:

  • Є підстава для дострокового розірвання договору з важливої причини згідно з пунктом 10.3;
  • Відбувається або загрожує несанкціоноване, протиправне, порушення умов або зловживання платформою, зокрема шляхом порушення її роботи (наприклад, передача акаунту третім особам, злам або доступ до акаунту сторонніми);
  • Є обґрунтована підозра, що користувач причетний до шахрайських або незаконних дій на платформі, і блокування є необхідним для захисту інтересів платформоутримувача;
  • Надано недостовірну інформацію під час реєстрації або існує обґрунтована підозра в цьому.

У разі серйозних порушень блокування може здійснюватися без попереднього інформування. Платформоутримувач повідомить інвестора про зняття блокування у відповідній формі. Інвестор у будь-який час може ініціювати видалення своєї реєстрації, що одночасно припиняє дію договору користування.

Інвестор сам відповідає за актуальність своїх даних, а також за конфіденційність і безпеку своїх даних доступу. Він не має права передавати ці дані третім особам та зобов’язаний вживати всіх розумних заходів для запобігання несанкціонованому доступу до свого облікового запису. Зокрема, інвестор повинен зберігати свій пароль у таємниці, не передавати його, не допускати до нього третіх осіб та вживати всіх необхідних заходів для забезпечення конфіденційності. У разі підозри, що доступ був отриманий або використаний третіми особами, інвестор повинен негайно повідомити про це платформоутримувача письмово або у текстовій формі (наприклад, електронною поштою).

Інвестор повинен самостійно здійснювати резервне копіювання всіх введених, завантажених, збережених або надісланих даних на платформу, а також копій переданих платформоутримувачем електронних даних, для відновлення у разі їх втрати.

Платформоутримувач має право і, за потреби, обов’язок записувати телефонні розмови та інші електронні комунікації з інвестором, пов’язані з реалізацією договірних відносин, і зберігати ці записи відповідно до § 83 Закону про торгівлю цінними паперами (WpHG) та/або з метою доказу. Працівники платформоутримувача можуть прослуховувати або переглядати записи, і платформоутримувач має право створювати стенограми. Записи можуть використовуватись для забезпечення якості та як докази. Інвестор прямо погоджується на здійснення запису розмов.

Інвестор зобов’язується не переслідувати, не ображати, не дискримінувати інших користувачів через канали комунікації (повідомлення, форуми, чати, якщо доступні), а також не розповсюджувати аморальний, протиправний, порнографічний чи образливий контент.

Інвестор зобов’язується використовувати лише ті засоби доступу, які надає платформоутримувач для належного користування, не обходити або порушувати захисні механізми платформи, не атакувати платформу (наприклад, через DDoS-атаки) та не використовувати вебкраулери, роботи чи інші автоматизовані засоби для несанкціонованого доступу або аналізу платформи.

Інвестор має право користуватись платформою лише відповідно до її цільового призначення та умов договору. Будь-яке інше використання заборонено, і інвестор зобов’язується його уникати.

Якщо до платформоутримувача пред’являються претензії третіми особами через порушення обов’язків інвестором за цим пунктом або договором користування, інвестор зобов’язується повністю відшкодувати збитки та звільнити платформоутримувача від відповідальності.

4. Використання платформи та інвестиційне посередництво

Інвестиційні проєкти, представлені на платформі, дозволяють інвесторам інвестувати в один із цих проєктів у межах встановленого періоду шляхом придбання відповідного фінансового інструменту. З цією метою платформоутримувач надає інвесторам для ознайомлення відповідну інформацію від емітента або постачальника.

Платформоутримувач не несе відповідальності за платоспроможність емітента та/або постачальника, а також за економічну доцільність представлених проєктів та фінансових інструментів. Окрім випадків, передбачених законодавством, платформоутримувач не гарантує повноту, правильність і актуальність наданої інформації, яка повністю є відповідальністю емітента або постачальника. Перед наданням інформації інвесторам платформоутримувач перевіряє її на фактичну повноту, правдоподібність і логічність. Надана інформація слугує виключно загальному інформуванню самостійних інвесторів і не замінює індивідуальну консультацію кваліфікованого фахівця, якщо вона потрібна; зокрема, вона не є інвестиційною порадою або рекомендацією до купівлі. Перевірка доцільності інвестування в проєкти є виключно обов’язком самого інвестора, навіть якщо законом передбачено проведення такої перевірки платформоутримувачем.

Інвестор має можливість у будь-який час звернутись до платформоутримувача за додатковою інформацією щодо проєкту; консультація щодо доцільності інвестування не надається.

Якщо платформоутримувач пропонує інвесторам можливість фільтрації проєктів та інвестиційних можливостей, така фільтрація здійснюється виключно на основі об’єктивних характеристик продукту, таких як економічна галузь, відсоткова ставка або індикатори ризику. Фільтрація не включає індивідуальну оцінку доцільності інвестиції для конкретного інвестора і не є порадою щодо ухвалення рішення. Кожну пропозицію інвестор повинен оцінювати самостійно й приймати власне інвестиційне рішення.

Платформоутримувач звертає увагу, що за межами встановлених законом обов’язків він не перевіряє, чи відповідає планована або здійснена інвестором інвестиція його цілям, готовності до ризику або фінансовому стану. У цьому контексті рекомендації не надаються. Рішення щодо інвестування в певний проєкт ухвалює виключно сам інвестор. Послуга платформоутримувача полягає в наданні інформації про проєкти та фінансові інструменти через платформу та технічному супроводі інвестиційного процесу — шляхом передачі волевиявлення інвестора емітенту або постачальнику. Укладення угоди вважається чистим посередництвом. Платформа не надає інвестиційних, юридичних або податкових консультацій. Платформоутримувач рекомендує кожному інвестору перед інвестуванням отримати професійну консультацію щодо податкових, правових та економічних питань.

Додаткові умови щодо посередництва в окремих видах фінансових інструментів містяться в розділі B (Особливі положення щодо відповідного типу фінансового інструменту) цих AGB.

5. Здійснення інвестиції

У разі, якщо інвестор вирішує зробити юридично зобов’язувальну інвестицію через платформу, він обирає суму, яку хоче інвестувати. Залежно від типу та/або умов фінансового інструменту може бути встановлений мінімальний або максимальний розмір інвестиції, або цей розмір може залежати від додаткових умов.

Інвестиція здійснюється шляхом натискання кнопки «Зобов’язуюсь інвестувати зараз» або «Зобов’язуюсь інвестувати/укласти договір». Правовідносини, що виникають у зв’язку з інвестицією з емітентом і, за потреби, з постачальником, визначаються виключно умовами відповідного фінансового інструменту. До здійснення інвестиції інвестор може переглянути, завантажити та зберегти документи договору на сторінці проєкту. Також ці документи надаються електронною поштою платформоутримувачем.

Додаткові умови викладено в розділі B (Особливі положення щодо відповідного типу фінансових інструментів) цих AGB.

6. Попередження про ризики

Кожен запропонований фінансовий інструмент пов’язаний з ризиком повної втрати суми інвестиції для інвестора, включно з можливими сплаченими надбавками, а також усіма витратами, пов’язаними з придбанням, управлінням і завершенням інвестиції (ризик повної втрати). У разі залучення позикових коштів це ризик посилюється через додаткові витрати на відсотки та зобов’язання повернути кредит навіть у разі відсутності прибутку або неможливості реалізації інвестиції. Це може призвести до особистого банкрутства інвестора або до неплатоспроможності компанії, що інвестує.

7. Доступність платформи / Системний збій

Платформоутримувач прагне забезпечити безперервну доступність платформи в межах технічної та економічної доцільності, проте не надає гарантій або зобов’язань щодо цього. Використання платформи може бути тимчасово обмежене у разі досягнення меж потужностей, необхідності забезпечення безпеки або цілісності серверів, технічного обслуговування або для покращення надання послуг. При цьому платформоутримувач враховує законні інтереси інвестора, наприклад, шляхом попереднього інформування.

У разі непередбаченого системного збою, що заважає використанню платформи, укладенню договорів або роботі інших функцій, інвестори будуть поінформовані в належній формі.

8. Винагорода, відмова від претензій на комісійні

Інвестор не сплачує винагороду платформоутримувачу за надані послуги згідно договору. Платформоутримувач отримує виплати (комісії) від емітентів згідно з законодавством (зокрема, ст. 3 ECSP-VO та § 17 FinVermV). Існування, вид та обсяг таких комісій повідомляються інвестору завчасно, згідно з чинним законодавством. Ці виплати належать виключно платформоутримувачу.

Інвестор цим відмовляється від будь-яких прав вимагати передачі цих комісій і прямо погоджується з тим, що всі комісійні виплати, отримані платформоутримувачем, залишаються в його розпорядженні, на відміну від положень §§ 667, 675 ГК Німеччини (BGB) і § 384 ГК Німеччини (HGB).

9. Відповідальність платформоутримувача

Платформоутримувач несе відповідальність за недоліки чи помилки платформи лише в разі умисного приховування. В іншому випадку — лише за умисел і грубу необережність, а також за шкоду життю, здоров’ю або тілесну недоторканність без обмежень. У випадках легкої необережності відповідальність обмежується порушенням основних договірних обов’язків, виконання яких є необхідним для виконання договору і на які зазвичай покладається інша сторона. У цьому випадку відповідальність обмежується типовою передбачуваною шкодою. Не покривається упущена вигода, непрямі збитки або невдача інвестицій. Такі обмеження відповідальності поширюються і на працівників, посередників та третіх осіб, залучених платформоутримувачем.

Платформоутримувач не несе відповідальності за збої, які не перебувають у його сфері впливу (наприклад, перевантаження каналів зв’язку, відсутність телекомунікаційного зв’язку), за дійсність укладених договорів, втрату інвестицій або неплатоспроможність емітентів, постачальників, довірених осіб, платіжних сервісів або третіх осіб, а також за їх злочинну поведінку або недостовірність наданої ними інформації.

10. Термін дії, розірвання договору користування

Договір користування укладається на необмежений строк і може бути розірваний будь-якою стороною з 14-денною письмовою (електронною) заявою (наприклад, на електронну адресу Info@ScandicPay.de). Договори між інвестором та емітентом або постачальником залишаються чинними незалежно від цього.

Право на дострокове розірвання з важливої причини не скасовується. Платформоутримувач має право розірвати договір без попередження, зокрема, якщо:

  • Інвестор надав неправдиву інформацію при реєстрації;
  • Інвестор бере участь у шахрайських або протиправних діях, і блокування необхідне для захисту платформоутримувача;
  • Відбувається або загрожує несанкціоноване, протиправне чи зловмисне використання платформи.

У разі розірвання договору платформоутримувач може назавжди заблокувати або видалити акаунт інвестора.

11. Прикінцеві положення

Єдиним місцем юрисдикції для спорів за цим договором, якщо це дозволено законом, є Берлін. Обов’язкові юрисдикції залишаються чинними.

Цей договір регулюється правом Федеративної Республіки Німеччина з виключенням норм міжнародного приватного права і Конвенції ООН про договори міжнародної купівлі-продажу товарів (CISG). Мовою договору є німецька.

Письмова форма означає текстову форму згідно з § 126b BGB (наприклад, електронна пошта). Комунікація може здійснюватися в електронному вигляді. Усні домовленості відсутні. Будь-які зміни, доповнення та скасування текстової форми потребують також дотримання текстової форми.

У разі, якщо які-небудь положення цих AGB є недійсними або містять прогалини, це не впливає на дійсність інших положень. Сторони зобов’язуються замінити недійсне положення таким, яке якнайбільше відповідає його економічному змісту.

Платформоутримувач бере участь у процедурах вирішення спорів перед наступними органами захисту споживачів:

B. Особливі положення щодо відповідного типу фінансових інструментів

I. Особливі положення для інвестицій у кредити згідно ECSP-VO

Ці положення доповнюють розділ A у випадках інвестування у кредити згідно з Art. 2 абз. 1 літ. b) ECSP-VO. Платформоутримувач діє як провайдер послуг краудфандингу відповідно до Art. 12 ECSP-VO.

1. Інвестиція у формі кредиту

Інвестиція здійснюється шляхом укладення договору про частковий кредит та довірче управління з ініціатором проєкту (Art. 2 абз. 1 літ. h) ECSP-VO) як позичальником, платформоутримувачем та довіреною особою. Цей договір є частиною загального фінансування проєкту через краудфандинг, де всі часткові кредити є однаковими за змістом до розміру загального кредиту.

Інвестор бере на себе ризик того, що ініціатор проєкту не виконає свої зобов’язання повністю або вчасно, включаючи ризик банкрутства або неплатоспроможності, що може призвести до повної втрати інвестиції. Такі кредити не захищені системами гарантування вкладів (Директива 2014/49/EU) або компенсаційними схемами для інвесторів (Директива 97/9/EG).

2. Розблокування для інвестування

Для участі у краудфандингу інвестор має бути зареєстрованим згідно пункту 3, укласти договір користування та бути розблокованим. Для цього проводиться категоризація інвестора як обізнаного (Art. 2 абз. 1 літ. j) ECSP-VO) або необізнаного (Art. 2 абз. 1 літ. k) ECSP-VO). У разі необізнаних інвесторів платформоутримувач перевіряє придатність запропонованих послуг на основі наданої інформації про досвід, цілі, фінансовий стан і розуміння ризиків.

Оцінка переглядається кожні два роки. Якщо інформації недостатньо або придатність не підтверджена, інвестору надсилається попередження про ризики, яке вказує на можливу повну втрату капіталу. Інвестор повинен підтвердити, що він ознайомився з попередженням, інакше розблокування не відбувається.

Здатність необізнаного інвестора нести втрати у розмірі 10% свого чистого капіталу оцінюється через онлайн-калькулятор, результати якого інвестор має підтвердити. Ця оцінка щорічно переглядається. Без підтвердження або достатніх даних розблокування не проводиться.

Перед інвестуванням понад 1 000 євро або понад 5% чистого капіталу (що більше) необізнаним інвесторам надсилається попередження та вимагається письмова згода з підтвердженням розуміння ризиків.

3. Особливості здійснення інвестиції

Ініціатор проєкту надає юридично зобов’язуючу пропозицію шляхом розміщення та активації проєкту на платформі. Ця пропозиція дійсна до завершення періоду фінансування. Інвестор приймає пропозицію шляхом заповнення онлайн-форми та натискання кнопки «Зобов’язуюсь інвестувати/укласти договір». Платформоутримувач передає згоду інвестора як посередник, і договір вважається укладеним з моменту її отримання всіма сторонами. Платіж обробляється довірчо через платіжного сервіс-провайдера.

II. Особливі положення для інвестицій у закритих розділах платформи

I. Створення захищеного розділу

Платформоутримувач створив окрему захищену частину платформи («Закритий розділ»), доступну лише для обраних інвесторів.

II. Доступ

Обрані інвестори отримують окреме повідомлення щодо доступу, який надається через обліковий запис користувача та, за потреби, електронною поштою. Передача інформації або доступу третім особам заборонена. Втрату коду доступу необхідно негайно повідомити платформоутримувачу.

III. Особливості інвестиційного посередництва

Платформоутримувач отримує відомості про знання і досвід інвестора та проводить перевірку відповідності. У разі недостатності даних або невідповідності інструментів інвестора інформують про це.

1. Інвестиція

Інвестиція здійснюється шляхом надання субординованої позики з умовою відстрочення виконання до настання неплатоспроможності емітента.

2. Попередження про ризики

Ризик вищий, ніж у звичайних позик, оскільки вимоги не можуть бути пред’явлені у разі неплатоспроможності або надмірної заборгованості емітента. У разі банкрутства така позика погашається в останню чергу, що може призвести до повної втрати інвестиції.

3. Особливості здійснення інвестиції

Інвестиція оформлюється шляхом натискання кнопки «Зобов’язуюсь інвестувати». Платформоутримувач передає волевиявлення інвестора, а оплата обробляється довірчо через платіжного сервіс-провайдера.

Контактна інформація

SCANDIC PAY – Підрозділ компанії:
LEGIER Beteiligungs mbH
Kurfürstendamm 195 DE
10707 Берлін
Федеративна Республіка Німеччина

Контакти:
Телефон: +49 (0) 30 408 174 00 -5
Телефон: +49 (0) 30 232 57 447 - 0
Факс: +49 (0) 30 232 57 447 - 1
Електронна пошта: Info@ScandicPay.de
Керівництво: Тетяна Старосуд

Юридична інформація

Реєстрація: Торговий реєстр Берлін-Шарлоттенбург (Федеративна Республіка Німеччина) Реєстраційний номер: HRB 57837
Ідентифікатор ПДВ: DE 413445833

Наглядові органи

  • Федеральне управління фінансового нагляду (BaFin) Marie-Curie-Str. 24-28 60439 Франкфурт-на-Майні www.BaFin.de
  • Німецький федеральний банк, філія в Берліні Leibnizstraße 10 10625 Берлін www.Bundesbank.de

Уповноважений із захисту даних
Адвокат Тіло Хергес
Hohenzollerndamm 27a
DE 10713 Берлін

Уповноважений із дотримання нормативних вимог
Адвокат Аксель Капуст
Jägerallee 29
DE 14469 Потсдам

Accessibility
ScandicPay by Legier
ScandicEstate by Legier
ScandicTrade by Legier